壽險受益人可以寫朋友嗎？

一般来说，像医疗险报销用的保险，就没有受益人这个说法了，谁买就赔给谁；

而一些带身故责任（人没了赔一笔钱）、财产传承的保险，才需要填写受益人。

保险受益人，可以是“法定”或者“指定”，不选的话默认是法定。

1） 指定受益人——赠予关系

指定受益人一般是直系亲属，可以有1-3个指定受益人。

可以按比例分赔付的保险金。比如说，指定父亲50%、母亲50%。

只填受益人、不填写比例的，默认等分。

2） 法定受益人——继承关系

如果默认选了“法定”，可能会有以下问题：

情况1：保险金没到手、先抵债！

需要注意的是，继承法有明确规定：

第一千一百五十九条 分割遗产，应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务；但是，应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产。

指定的，保险金变成指定受益人的财产。法定的，先偿债、缴税。

情况2：保险金赔付更麻烦！

保险金的分配按继承法走，

• 第一顺位：配偶、子女、父母

• 第二顺位：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

但每个人分多少，和谐的可以均分，不和谐的只能battle。

一般少分或者不分的情况有3种：①继承人有扶养能力和条件，②不尽扶养义务，③继承人协商同意也可以不均分。

还有一点耐人寻味：“子女”包括了婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女。

也就是说，如果小小马的保险写的是法定，人没了，保险金的继承上，妻子、和小三生的子女有同样的继承权。

真撕破脸、当庭对峙的也不是没有。

总而言之，买保险，指定继承人更有利！

保险合同上是这么描述的：

细心的朋友注意到了，下面还有两行标灰的字。

• 为什么会限定身故先后顺序呢？

这主要是防范道德风险，还有投保人、受益人同时挂了之后的保险金划分。

在一部老港剧里就出现过类似的场景：
两夫妻同时病危，家人更关心的是谁先断气，因为这直接决定了财产如何继承、划分。如果是妻子先没了，先生继承遗产，再继承给夫家人。妻子的弟弟甚至铤而走险拔管谋杀。

如果默认选择法定，一般保险公司为了避免纠纷，

会要求第一顺位，所有符合继承条件的人到场，需要出具身份证明材料等等。

甚至有离婚很久已经失去联系的原配子女，也在第一顺位。

所以，如果婚姻情况的变化，也要看情况机动调整。

要提醒的是：不同的险种，保险金的差距也很大。

• 像意外险、重疾险含身故，人没了一般赔50-100万。

• 而寿险，人没了，保额买多少赔多少，最高600万都有。

如果是考虑到家里房贷、子女教育、父母赡养的问题，

完全可以买份寿险，受益人按照自己的意愿填。

受益人的填写，看起来是件小事。

按照我们自己的意愿填好，能省不少麻烦。

刚刚过去的2022.2.22，是个非常特殊的日子，在这一天去民政局登记结婚的情侣，比520那天还多。

大师姐这样的大龄单身女青年，是真滴羡慕。

领证就意味着两个没有血缘关系的人，变成了最亲密的亲人，就连买保险，都可以大大方方地给对方买，给对方最好的保障。

不过，昨天也收到了一些粉丝的留言，也是关于买保险的：

俗话说的好“连保险受益人都不是她，你凭什么说爱他”，爱一个人，受益人就必须填TA。

不过理性分析一下，保险受益人可以是任何人吗？填男/女朋友的名字是有效的吗？

今天，大师姐就和各位来聊聊这个话题，保险受益人可以填谁？该怎么填？

一、保险受益人可以填谁名字？

保险受益人可以填谁的名字，填女朋友的行吗？

解答这个问题之前，我们有必要先来了解一下什么是保险受益人？

根据《保险法》第十八条规定：

通俗来解释，就是如果发生了保险事故，保险公司把理赔金赔付给谁，谁就是这份保单的保险受益人。

但是这个理赔金的赔付对象，也就是可以领取理赔金的人分为2类：一是被保人本人，另一种就是除被保人以外的，被保人的其他亲属等，如配偶、子女、父母等。

那么什么情况下是被保人自己领取理赔金，什么情况是被保人亲属领取理赔金呢?

我们来看看下面的几种情况：

通过四大险种的赔付情况我们可以看出：人只要活着，理赔金一般都是给被保人本人的，此时，自己就是受益人；而身故的受益人则为其他人。

了解完什么是保险受益人之后，我们再来看看保险受益人能不能填女朋友？

二、保险受益人能不能填女朋友？

排除法，人活着的话理赔金肯定是给被保人，所以这个不用纠结了，我们主要来看看身故受益人能不能填女朋友。

老规矩，还是先看看官方的回答，看看《保险法》怎么说的：

根据《保险法》第三十九条：

可以看到，《保险法》并没有要求受益人必须是谁，只需经过被保人同意即可。

换句话说，如果你给自己买一份保险，受益人填写女朋友的名字，理论上是没任何问题的。

但在实际的投保过程中，为了规避道德风险：

保险公司一般要求只能指定直系亲属（父母、子女、配偶）为受益人，而且在直接填写受益人的过程当中，也并没有男女朋友这个选项可选，所以通常是很难指定受益人为女朋友的。

所以，如果你想把男朋友或者女朋友作为自己的保险受益人，那么直接的方法就是：先领证。

三、保险受益人应该怎么填？

既然保险受益人不是随随便便就可以填写的，那么买保险时，我们该如何填写受益人？

首先，我们需要了解保险受益人的分类，有2种：指定受益人和法定受益人。

• 指定受益人：指定一人或多人为保险受益人，同时还可指定受益比例，只有指定的人才有资格领取理赔金。
• 受益人法定：没有指定受益人则默认为法定，按《民法典》遗产法定继承顺序和规则平分理赔金。

第一顺序继承人包括配偶、子女和父母；没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承，比如兄弟姐妹、祖父母和外祖父母。

一般来说，只有涉及到身故责任的险种，比如定期寿险、长期意外险等，才需要填写受益人，而像医疗险、不含身故的重疾险，其受益人基本都会默认为被保人本人，购买时无需选择。

那么，在购买保险需要填写受益人时，我们应该如何填写，大师姐有2点建议：

• 能指定就别法定：指定受益人，理赔更便捷，纠纷也更少；而受益人为法定，理赔时需要所有继承人提供资料及关系证明，相对来说更麻烦。
• 明确受益顺序和受益比例：指定受益人有多个时，需要设定好受益顺序和受益比例，把钱给到自己想给的人手里。

最后，关于保险受益人大家问的最多的问题就是，如果今后想修改受益人，可以这么做吗？该如何做？

实际情况来说，一般想一年期的意外险大部分产品不支持修改受益人，而寿险、带身故的重疾险基本上都支持修改受益人，办理方法也很简单。

更改受益人，通常有三种方式：去官方微信公众号、官方 APP 或者柜台办理。

无论选择哪种方法，都得要投保人本人办理，并经过被保险人同意，一般需要提供以下资料：

• 保全变更申请书（投被保人签字同意）
• 投保人、被保人、新受益人有效身份证件
• 被保人与受益人的关系证明（如户口本）

不过，不同的保险公司，办理方式和材料会有些不同；而且，并不是所有的保险产品都支持变更受益人。

所以建议大家在购买保险之前，先向保险公司咨询清楚。

四、写在最后

作为保险人，最浪漫的是不是送她999朵玫瑰，而是把自己的保险受益人写她名字。

不过，填写受益人可不是简单的几个字，各位还是需要考虑周全，避免发生不愉快的纠纷。

我是大师姐，专心帮挑保险，教你买对不买贵。

以下精选文章，是我多年从业所得，买前看一看，让你买对保险不踩坑。

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