記者黃君瀚／綜合報導 近年智慧手機價格攀升，面對生活中無處不在的意外，泡水、摔機、當機......相關保險應運而生，每月只要花點小錢，不僅保固延長，壞了還能換新機。不過就有網友爆料，身邊有朋友在櫃台業務「教學指導」之下買了手機保險，1年來繳了1200元左右，最後故意摔爛手機，居然成功換到一台萬元新機！  ▲新一代智慧型手機功能豐富，價格也隨之上揚。（圖／記者洪聖壹攝） 男網友日前在PTT發文，分享一件從朋友那聽來的震驚消息，對方買手機時加購了手機保險，每個月繳98、99元，累積1年下來共花了1200元上下。就在保險到期之前，他想換支新手機來用，「就故意把手機摔爛，摔到無法修理！」 看似荒唐的舉動，卻讓他滿足了換新機的門檻，接著再繳1000元的「置換費用」，果真成功換到價值近萬元的新手機，保險加置換費不過才2千出頭。男網友相當納悶，朋友拿著新機爽爽用了好幾個星期，聽說是當初櫃檯服務員這樣教的，服務員賺業績、他賺新手機，「那保險公司賺什麼？」「這個漏洞保險公司沒想到嗎？」 文章貼上網，引來網友議論紛紛，正反意見兩極，「越高價的手機保這個越划算」、「跟costco一樣啊」、「拿信用謀小利，你覺得可以就可以」、「老實說這對AppleCare+都很正常的事情」、「這是詐保，不要貪小便宜。」 ▲各大電信業者都有推出保險服務。（圖／業者提供） 不過，一派網友認為並沒有很賺，更何況保險業者早就精算過了，「1年殘值不高......理賠不快的話你忍受不了」、「一般人不會為了換同款手機把原本好好的手機摔壞」、「他們會有一套機制篩選出離異值」、「沒得賺就不會狂推了啦」、「有自負額跟次數限制 高風險應該會被註記拒保。」 據了解，手機保單的保險期間通常為1年或2年，舉凡意外泡水、意外螢幕破裂、意外摔壞、意外輾毀等，都能在1年內有3次免費維修，若經維修人員判定無法維修，有整新機置換，但需支付置換自負額。 ▲手機保險保固範圍相當廣泛，不過手機價碼不同、費率也不同。（圖／台灣之星） 目前5大電信以及各大3C零售通路都有提供民眾投保手機保險，以手機價格1萬元以下的機型為例，各家保險月繳金額約在98至100元之間；若是一支空機要5萬2900元的iPhone Xs Max 512G，各家月繳金額約在350元上下。手機毀損無法維修，換新價格一樣有差距，1萬元以下手機「置換費用」只要1000元，昂貴的iPhone Xs Max則要4000、4500元。 要特別注意的是，手機保單中有5大項目是不在保險範圍內，一是自然損耗，像是外殼磨損、腐蝕、氧化、鏽垢；二是配件損壞，包含充電器、傳輸線、耳機、觸控筆；三是常見的電池容量不足、電池蝕漏、電壓電流不穩等不保；四是手機若故障、毀損，自行私拆後就無法申請任何理賠；五是手機遺失、或被搶走，無法理賠。 蘋果手機「貴森森」，手滑代價更是驚人。2018年蘋果最新推出的iPhone Xs、iPhone Xs Max售價創下紀錄，最高階的iPhone Xs Max 512G一支空機售價高達52,900元，比一台100CC的機車還貴！不僅如此，蘋果官網公布的維修費用光是螢幕維修，就要價10790元，其他損壞費用更高達19490元。因此，為了轉嫁手機損壞的損失，許多民眾會選擇購買手機保險。 根據金管會最新統計，2018年手機保單開賣第一年，總銷售件數就有97萬件，保費收入達6.1億元，累計理賠金額1.2億元。 過去為了轉嫁民眾手機故障的損失，電信業者都有推出保固方案，例如每月加價288元，可有兩年保固、不限次數免費維修等服務。不過，金管會認為，電信業者的手機保固方案觸及保險法「非保險業不得經營保險業務」的紅線，所以要求從2018年1月1日起，所有的手機意外損壞保固方案，全面轉型為「手機保險」，也就是所謂的「行動裝置保險」。 目前有承作行動裝置保險的包括富邦產險、新安東京海上產險、新光產險、安達產險與和泰產險等五家產險公司。根據金管會統計，2018年行動裝置保險保費收入前三大依序為富邦產險、新安東京海上產險及安達產險，其中富邦產險和台灣大哥大合作，遠傳電信和新安東京海上產險合作，中華電信則和安達產險及明台產險合作。 Money101.com.tw 台灣董事總經理周純如表示，所謂的行動裝置保險，是保戶的行動裝置在保險期間，通常為1年或2年，因為不可預料之事故，像是意外泡水、意外螢幕破裂、意外摔壞、意外輾毀等等，都能在1年內有2次或3次免費維修，若經維修人員判定無法原機維修，會以原廠授權的整新機提供置換，但民眾需支付置換自負額。 而一般市面上的行動裝置保險主要分成兩大類，一種為一次交付型，適用於購買空機，產險公司多承保一年，由3C零售通路銷售為主；另一種則是分期交付型，需要搭配電信資費，每個月隨著電話帳單繳交保費，主要由電信業者銷售。觀察各家電信業者銷售的行動裝置保險保費，每個月落在286至358元不等。 所以，若一般民眾想要投保行動裝置保險，可在五大電信或是各大3C零售通路投保，但要注意的是，「要在購買手機的當下就決定投保，一旦離開櫃檯或是門市，就無法為該支手機投保」，因為無法確認消費者所持的手機，是否為全新、是否自該通路售出。 上班族黃先生於2018年買了一台蘋果手機，在店員推銷下，買了資費型的行動裝置保險，有一次耳機孔故障，送到承保產險公司授權的門市處理，結果發現竟然不能理賠。 其實，很多民眾和黃先生一樣，不知道非所有手機的磨損或故障問題，行動裝置保險都有理賠，以下就整理行動裝置保險保障範圍、相關理賠細節等事項，建議民眾投保前先釐清下列六件事，以避免日後出現不必要的理賠糾紛。 一、自然損耗不在保障範圍。例如外殼磨損、腐蝕、氧化、鏽垢，或是螢幕影像殘留、烙印、色偏、亮點等狀況，都不在行動裝置保險理賠範圍內。 二、配件不在承保範圍內。包括充電器、傳輸線、耳機、觸控筆等，也在不保事項中。 三、常見的電池容量不足、電池蝕漏、電壓電流不穩等也不保；另外，充電孔、耳機孔、卡槽故障無法申請理賠。 四、手機故障、毀損，「自行私拆」後，就無法申請任何理賠。 五、分期交付型保險可以隨時終止保險，但一旦終止，將無法重新投保。 六、手機遺失或是整支手機被搶走，無法理賠。 然而，要留意的是，針對手機被搶奪的狀況，富邦產險內部指出，自2019年1月起，行動裝置保險保障範圍增加了因竊盜、搶奪或強盜所致「毀損」，以及行動裝置因遭受竊盜、搶奪或強盜所致的通信費用盜用損失，而後安達產險也推出相同的保障內容，新安東京海上產險則預計在3月份推出。 也就是說，若是手機遺失或是被搶奪造成的手機滅失，行動裝置保險是不會理賠的，但因竊盜、搶奪或強盜過程所導致的「毀損」的損失，拿著毀損的手機到授權的門市或維修公司，目前安達產險和富邦產險是可以申請理賠的。 以目前行動裝置保險賣最好富邦產險來看，其內部統計2018年行動裝置保險保費收入約為1.58億元；另外，觀察過去一年，民眾較常見的理賠原因多為意外毀損，包含手機摔裂、螢幕破損、浸泡、輾毀等。 【財訊快報／記者陳浩寧報導】電商年度盛事雙11即將開跑，網家(8044)旗下具備網路投保業務許可的「易安網」今年首度加入ONE PChome集團作戰行列。根據易安網統計，2021下半年站上投保量TOP 3依序為疫苗險、手機險、寵物險，其中，在毛小孩商機帶動下，「寵物險」今年前8個月的投保金額已年成長127%。
PChome保險館目前可投保險種包含疫苗險、手機險、寵物險、住火險、意外險、機車險、汽車險、國內租車險及旅平險，其中，2021下半年站上投保量前三名依序為疫苗險、手機險、寵物險。 易安網進一步分析，近兩個月隨著BNT疫苗到貨，年輕族群開始接種疫苗，父母為未成年子女投保的需求湧現，同時，因各款疫苗接種後的不良反應還是時有所聞，故也有許多第一劑未投保的民眾選擇在施打第二劑前投保，致近期投保的數量再現一波攀升潮；而主打新機7天內皆可保、螢幕摔爛也不怕、維修失竊有理賠的「手機險」，也在蘋果、三星、Google等高階新機開賣的帶動下，吸引眾多民眾投保，近一個月的投保量已成長逾一倍。 此外，易安網也提到，近年來飼養毛小孩的風氣越來越盛，國人為寵物納保的概念也日漸興起中，據保發中心統計，「寵物險」今年前8個月的投保金額已年成長127%，而易安網也觀察到，站上最熱賣的寵物險方案四年保費不到4,000元，最高一年可以享有15萬的保障，近期在寵物展熱烈舉辦的帶動下，可明顯感受到國人樂於為寵物投保的趨勢現象。
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